住宅の購入をする際に多くの方が加入する保険がある
それが団体信用生命保険（団信）と言うモノだ
団体信用生命保険とは？
融資を受け、返済途中に返済者が死亡あるいは高度障害状態になった場合、
保険金でローンの残額が返済される仕組み。
出典：wikipedia
実際には住宅購入時と言うよりも
住宅ローンを組む際に加入する保険です
人生最大の買い物と言われるマイホームの購入です
決して安い買い物ではありません
もちろん自分も35年ローン返済者です
35年ってめっちゃ長いです
自分も完済時には70代になっていますから(^^;)
そして年齢が上がるとともに健康リスクも高まります
最悪の事を想定すると団体信用生命保険には加入すべきだと思うんです
もちろん自分も加入しようと思っていました
がしかし！！
僕は加入する事が出来なかった・・・
今回はこの”団体信用生命保険に加入出来なかった自分の話”と
”加入できなかった時にどうしたのか？”
こんな感じで話を進めてまいります！！
あと”団体信用生命保険”ちょっと長い単語なので
以下”団信”と略させて頂きます
僕が団信に加入できなかった理由は一つだけ！！
団信に関しては別に強制ではありません
だから加入しなくても良いのですが
死亡などもしもの場合のリスクはかなり高いですよね？
最悪支払いが出来なくなることも・・・
だから金融機関からすれば
団信に入らないでお金を貸す事は
大きなリスクはあるんです！！
なので住宅ローン会社の多くは
団信への加入が住宅ローンを借りられる条件になっていたりします
だから自分も団信に加入しようと思っていたのですが
団信に加入する際の審査に落ちちゃいまして・・・
30代後半で不摂生が続いていた自分は会社の健康診断で数年前から
『要治療』、『要検査』となっていた項目がいくつかあったのですが
完全に無視しちゃっていたんです！！
ちなみに自分が団信に加入できなかった一番の理由は
高血圧症です
画像出典：healthcare.omron
当時の血圧は”160/100mmHg”これぐらいがアベレージだったので
Ⅱ度高血圧と言う所に当てはまります
今思うとかなり高かったんですね
団信の審査ではⅠ度高血圧までは審査が通る会社もあるみたいですが
自分の様にⅡ度高血圧まで行ってしまうと
さすがに無理でした！！
薬などを飲んで治療して血圧値が落ち着いていれば
まだ加入の可能性もあったようですが
自分の場合は治療はおろか検査すらしていない状況でしたので
完全にダメでした・・・
団信に加入出来ない！！って、じゃあどうすれば良いんだよ！！
”団信に加入できない＝住宅ローンが組めない”
そう思って絶望的になっていましたが
もちろん他にも方法はあります
実際に自分が選択したのが
フラット35を利用する！！
フラット35に関しては
国土交通省が管轄する”住宅金融支援機構”が
民間の銀行などと協力して提供している住宅ローンです
このフラット35であれば団信への加入が任意になるので
自分の様に団信の審査に落ちた人でも利用する事が出来る
救世主的な住宅ローンなんです！！
もちろんメリット、デメリットはある訳ですが
健康状態が悪い自分ですから
選択肢は少ないのです！！
それでもお金の不安はぬぐえないよね・・・
結局自分は団信に加入できないまま
フラット35でローン契約をしまして
マイホームを購入しました
団信に加入出来ていれば
もしも自分が死んでも住宅ローンの残高は保険で支払いが出来るので
ある意味安心なのですが
自分の場合は団信に入れなかったのです
だからもしもの場合
家族にかなりの負担がかかってしまうんです
そこで自分が行ったのは
生命保険の見直し！！
要は生命保険で住宅ローンを払えるように出来れば良いのです！！
もちろん高血圧症の健康状態では保険の見直しも不利になりますので
薬で治療しつつマイホーム購入の1年後に
”生命保険、医療保険、がん保険”
全ての保険について見直しを行い
とりあえず自分は収入保障と言うプランに切り替えて
住宅ローンが払い終わるまでの期間を安心して過ごせる契約に変更しました！！
『もしも団信に入れなかったら？』のまとめ
正直健康状態が良ければ
『団信に入る！！』この一択だったと思います
だってやっぱり安心ですし
フラット35以外の住宅ローンの選択肢も選べるし・・・
でも自分は高血圧症だ！！
ぜいたくを言っている場合では無いのです
とりあえず今回のまとめをしていきます
ポイント
【もしも団信に入れないのであれば？】
①改善できる病気であればとりあえず治療する
自分の様に高血圧症などであれば
継続して治療を行っており
薬を飲んでいる状態でも数値が安定していれば
団信の審査で落とされる事は無かったという事でした
②フラット35を取り扱っている民間金融機関で探す
フラット35に関してはほとんどの民間金融機関が取り扱っているイメージがあります
決して悪いローンではないと思いますので
気を落とさずにフラット35の中でもより良い条件のローンを探してみましょう！！
今回は実際に自分が経験した体験を基に書かせて頂きました
『団信には入れなきゃ、怖くて家が買えない！！』
そう思っていましたが
今回紹介した方法以外にも色々と方法があると思います
諦めずにチャレンジしてみて下さい！！